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网贷发展史:网贷如何酿成了“网害”

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发表于 2018-10-8 03:25:45 | 显示全部楼层 |阅读模式
网贷害了多少人?
说起网贷,我想各人都不生疏。网贷成为了许多透支消费、周转的新兴渠道,固然也有许多大平台也开始进军线上消费金融。主要原因就是其客户群体大,申请门槛低。准入条件如此简朴,有需求的客户固然乐意乞贷。
看起来是如此方便快捷的网贷,发展至今,却有95%的申请人对网贷痛恨不已,他们险些一致表现,如果回到已往,果断不会碰这个东西!
而且关于网贷真的逼死人的新闻也家常便饭,曾经那么疯狂的网贷怎么就酿成了毒瘤一样的“网害”?
本日我们就来梳理下,我国网贷的发展史。
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网 贷 发 展 史
劈头于英国 发展于美国
1983年:“贫民银行家”“小额贷款之父”也是诺贝尔宁静奖得到者的穆罕默德·尤努斯开办格莱珉乡村银行专门向贫苦人口发放小额信贷,是P2P网贷的雏形
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2005年,环球第一家P2P网贷平台Zopa在伦敦上线,首次提出“摒弃银行”的生意业务概念,通过信用品级制定乞贷利率,平台作为信息中介靠手续费盈利
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2006年和2007年:美国先后出现Prosper和Lending Club这两家P2P平台,它们在Zopa的底子上做了些微创新,但总体理念都是为了冲破银行模式,创造更自由的借贷模式
中国网贷孕育成恒久:2007年—2011年
2007年6月18日:拍拍贷建立,充当信息中介的脚色,纯信用线上运作且不提供任何兜底。
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2009年:拍拍贷资深投资人周世平无法担当拍拍贷不刚兑且无贷后管理,开办红岭创投,开启平台本金垫付模式,冲破P2P信息中介的定位。2009年P2P行业成交数据有所改观,生意业务规模首次突破万万关口。
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2010年:人人贷的建立开创了风险备付金模式,P2P在刚性兑付的路上越走越远。这时整个网贷行业的平台不凌驾40家,但生意业务规模同比增长10倍以上,首次突破亿元大关。
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2011年:首家银行配景的P2P平台陆金所建立,行业首个第三方流派网站网贷之家也正式上线。这时网贷平台数目增长到近百家,贷款余额首次破亿,有效投资人1万人左右。
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野蛮生恒久:2012年—2014年
2012年7月:团贷网上线,标记着一些具有民间线下放贷履历又关注网络的创业者开始实验开设P2P网贷平台。这些人具备民间借贷履历,冲破了此前纯线上运作模式,接纳线上融资线下放贷的模式。
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2012年11月:红杉资本投资拍拍贷万万美金,彻底改变了中国的P2P网贷行业,吃瓜群众开始纷纷涌入。到2012年底,P2P平台迅速增长至200家左右,年生意业务规模首破百亿
2013年:从政府到市场都给了网贷行业极大的关注,网贷以井喷之势开始了快速扩张期。这一年被称为互联网金融的元年,中国网贷行业也逐渐形成了有效的风控体系。
2013年9月-12月:中国P2P网贷行业迎来第一个倒闭潮。
到2013年底,中国P2P平台从约240家增长至800家,生意业务规模突破千亿。
2014年3月5日:互联网金融第一次被写入政府工作陈诉,今后互联网金融一连五年被写进政府工作陈诉。
2014年8月:红岭创投董事长周世平自爆1亿元坏账,大标模式开始倍受争议。
2014年底:中国P2P网贷行业新增平台900多家,平台总数到达1575家,贷款余额突破千亿,均匀年化利率从20%左右降为17.86%。
去芜存菁期:2015年至今
2015年7月18日:十部委团结发布了《关于促进互联网金融康健发展的指导意见》,网贷行业告别“无羁系”时代。
同年8月:最高人民法院发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,规定了P2P网贷平台在借贷关系中的包管责任问题。
2015年12月3日:融资规模达700多亿元的e租宝暴雷,受害人遍布31个省市区……此事震惊了全社会,P2P声誉降至冰点。
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2015年:网贷行业新增平台1862家,正常运营平台2824家,整年生意业务规模靠近万亿元,年末均匀利率从17.86%降至13.29%。
2016年8月24日:四部委团结发布《网络借贷信息中介机构业务运动管理暂行办法》,做出了12个月过渡期的安排,提出了不得触碰的“13条红线”,是行业羁系思路开端成形的标记性事件。
2016年11月:网上出现名为“借贷宝10G裸条”的压缩文件,涉及167名当事女性的“裸条”和不雅视频。
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2016年11月28日:银监会团结工信部、工商局发布《网络借贷信息中介机构存案登记管理指引》,P2P网贷行业开启了存案征程。
2016年:国务院办公厅印发了《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》,中国互金协会出台“史上最严信披”涉96指标。2016年,新增平台1106家,正常运营平台从2824家降至1625家,行业汗青累计规模突破3万亿,贷款余额翻倍到达8162亿元,年底均匀利率从13.29%再降至约10.45%。
2017年2月23日:银监会官网正式对外公布《网络借贷资金存管业务指引》。
2017年8月:银监会下发《网络借贷信息中介机构业务运动信息披露指引》,形成网贷行业“1+3”制度体系。
2017年7月初:央行等部分团结发布的《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清算整顿工作的通知》显示,整改验收的限期将延至2018年6月底。
停止2017年12月31日:正常运营的仅有1931家,贷款余额破万亿达1.22万亿元。
2018年上半年:网贷行业积极地准备着6月底停止的存案验收,在行业大限之日,却迎来存案延期的消息。
2018年6月中旬:随着唐小僧的爆雷,P2P雷暴一个接一个。
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停止2018年7月31日:网贷行业正常运营的平台数为1645家。
从上述盘货的中国网贷发展时间线来看,我们可以同步到作为网贷申请人入坑的时间线。
2017年下半年出台政策管控之前,撸网贷很容易,根本上有个手机有个身份证就能借到钱。而且,对于许多多头借贷大概以代养贷的人来说,还一个平台还能再借出来,所以许多人都还没有意识到背面的狂风雨的风险。
自从2017年羁系开始,不少平台开始“套路”,只能往里还款,想再借出来,难上加难。于是,平台暴雷的同时,许多乞贷人也开始了逾期之路。
在所有网贷申请者中,95%的网贷申请者会以为是网贷害了他们的人生,如果没有网贷这个东西,那么他们一定不会随处乞贷还,大概严重的就酿成了亲戚朋侪中的老赖!
纵然,任何问题的产生,都是一个巴掌拍不响的,有观点认为不是网贷的问题,而是乞贷人自己毫无自制力一手造成的!
可事实是这样吗?
许多借贷平台的广告都很诱人,”日息低至0.03%”,“乞贷一个月利钱只要3.6元”等等,看似利钱很少,却没有明白是借多少钱这么多利钱。广告这么说,实际上真的乞贷之后才发现却有别的的收费项目,如账户管理费、审核费、认证费等等雷同的费用,这些费用都是一笔不小的数目。好比某平台乞贷1000元一个月利钱4.3元,乍一看利钱很低,但是管理费却要195.7元,而且是利钱和管理费在放款的时候先行扣除,也就是借1000元实际到账只有800元,一个月后需要还款1000元。更有甚者1000元限期14天,收费110元!
这样的平台内里,不乏有已经在纳斯达克上市的某平台!借10万,除利钱之外,所谓管理费可以到达1万以上!
回到之前的问题。
这个问题也在笔者之前的文章《彼岸:网贷逼迫后的优美向往》中提到过,网贷是时代的产物,信用体系的不完善之下造就了乞贷人的信用借贷习惯,对于乞贷人而言,又何尝不像曾经的贫农,需要钱时被网贷的诱人广告给吸引,还不上时就像田主催债一样。说白了,乞贷人固然有错,但如此巨大群体犯了同样的错,那些投机的平台岂非错的不是更严重吗?
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通往彼岸的路上,有曼陀罗花的诱惑,也有鬼域中众生的狰狞。只有那碗忘忧汤才懂得你心田的平静,心无挂碍抵达彼岸。
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发表于 2018-10-9 01:42:30 | 显示全部楼层
相当不错,感谢无私分享精神!
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